Alternativy hypotéky: Jak financovat nemovitost
Koupit nemovitost znamená vynaložit poměrně mnoho finančních prostředků. Málokdo má přitom vlastní kapitál, který může do nemovitosti vložit. Nemovitosti tak lidé často financují například hypotékou. Její získání má však především v posledních letech poměrně přísné podmínky. Ne každý si tak hypotéku může dovolit. Svou roli hraje při schválení nejen rodinný rozpočet, ale například také věk žadatelů. Navíc je nutné, aby žadatelé měli alespoň částečně svůj kapitál. Při dnešních cenách nemovitostí jde však často o nezanedbatelnou částku. Existují však i další možnosti, jak nemovitost financovat.
Hlavní alternativy k hypotékám:
Úvěr ze stavebního spoření.
Státní půjčka.
Model rent-to-own.
Americká hypotéka.
Úvěr ze stavebního spoření
Jednou z nejoblíbenějších alternativ k hypotéce je půjčka ze stavebního spoření. Existují dvě hlavní varianty. Jednou z nich je překlenovací úvěr. Jde o takzvaný meziúvěr, který můžete využít v případě, že ještě nemáte na stavebním spoření naspořenou dostatečnou částku. Překlenovací úvěr si mohou klienti zařídit hned po založení účtu.V případě meziúvěru se splácí jen úroky a vlastní dluh se neumořuje. Standardní úvěr lidé mohou získat ve chvíli, kdy mají na stavebním spoření dostatečné množství financí. Obvykle jde o minimálně 30 % z celkové částky. Splácení v tomto případě pak zahrnuje jak úroky, tak dluh.
Výhodou je, že financování můžete získat i bez předchozího spoření. Plusem je určitě i stálost úrokové sazby po celou dobu splácení. Na druhé straně musíte počítat s tím, že úvěr může vyjít dráž. Nejen, že se úrokové sazby nezvyšují, ale samozřejmě ani nesnižují. Nevýhodou určitě je, že u překlenovacího úvěru splácíte jen úroky a pro získání řádného úvěru je třeba nejprve spořit.
Státní půjčka
Dalším alternativním řešením financování nemovitosti je státní půjčka. Hlavní výhodou této půjčky je nízká úroková sazba. Bydlení tak může být přístupné i pro méně majetné osoby. Bohužel se však podmínky státních půjček liší v závislosti na akutálních programech vlády. Navíc státní půjčky tu nejsou konstantně a už vůbec ne pro všechny. Naposledy o ni mohli žádat jen osoby do 40 let věku. V současné době není možné státní dotace půjčku dostat. V nabídce byly maximálně dotace týkající se oprav a renovace domů.
Státní půjčky mohou mít samozřejmě celou řadu výhod. Žadatele odrazuje především složitá administrativa a často také nízké částky, které zkrátka v současné době na stavbu ideálního bydlení nestačí.
Model rent-to-own
Další náhrada za hypotéku je známá především z Velké Británie. Právě z toho důvodu se vžil právě anglický název této metody. A jak to funguje? Zájemci si vyberou dům a dohodnou se s firmou, která provozuje tento model na nákupu. Po dobu smluvně stanoveného období v nemovitosti mohou bydlet. Musí pochopitelně platit nájemné a také zároveň spoří peníze. Právě ty jim později umožní nemovitost odkoupit.
Jde o vhodné řešení pro osoby, které nechtějí dlužit bance nebo nemají možnost dosáhnout na běžnou hypotéku. Díky společnostem, které model rent-to-own nabízí, získá zájemce předkupní právo na nemovitost, a to za předem jasně určenou cenu. V konečné fázi však můžete nákup nemovitosti odmítnout. Do doby odkoupení však bydlíte v podstatě v nájmu a nemovitost vám nepatří.
Americká hypotéka
Jde o hypoteční úvěr, který není účelově vázaný. Jde tedy o neúčelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti. Peníze z americké hypotéky nemusí nutně sloužit k nákupu nebo opravám nemovitosti. Lze je použít opravdu na cokoliv. Bance není třeba oznamovat, pro jaké účely peníze potřebujete. Ve srovnání se spotřebitelským úvěrem má obvykle americká hypotéka nižší úroky a máte možnost si půjčit relativně vysokou částku. Čekají vás také poměrně nízké měsíční splátky. Výhodou je určitě fakt, že Americkou hypotéku lze předčasně splatit bez jakéhokoliv poplatku.
Nevýhodou je, že v případě americké hypotéky si nemůžete úroky odečítat z daní. Navíc za zapůjčenou hotovost ručíte nemovitostí, a tak existuje riziko, že o ní přijdete. Některé banky mají navíc nastavenou maximální výši půjčky bez ohledu na hodnotu vybrané nemovitosti. A konečně úrokové sazby jsou mnohem vyšší než u běžné hypotéky.
Pomůžeme vám s financováním!
Potřebujete ohledně financování nemovitosti poradit? Obraťte se na nás a společně najdeme vhodné řešení, které bude šité právě vám na míru. Ne každý typ financování je vhodný pro každého.
