Jak předčasně splatit hypotéku
Banky umožňují předčasné splacení hypotéky. To má však svá pravidla, která se v nedávné době změnila. Fungovat budou od září 2024. Za nedodržení smlouvy hrozí vyšší sankce. Na druhou stranu se však rozšířil okruh situací, kdy lze hypoteční úvěr předčasně splatit zdarma.
Co se v článku dozvíte?
Co je to předčasné splacení hypotéky
Jak to bylo doposud a co se změní
Pod dohledem České národní banky
Kdy můžete předčasně splatit zdarma
Co je to předčasné splacení hypotéky
Když uzavíráte hypotéku, můžete si zvolit dobu splatnosti. V úvěrové smlouvě je pak přesně uvedené datum, kdy musí být půjčená částka splacena. Jestliže se však dlužnou částku rozhodnete splatit dříve, jde o předčasné splacení hypotéky. Běžně se v Čechách doba splatnosti pohybuje mezi 25 a 30 lety. Nad případným předčasným splacením je dobré se zamyslet již na počátku.
Jak to bylo doposud a co se změní
Některé banky umožňovaly svým klientům mimořádné splátky zdarma. Stejně tak mohli klienti některých bank předčasně splatit hypotéku bez poplatků. Jiné banky však chtěly za předčasné splacení předem stanovenou fixní částku. Obvykle šlo o poplatek v maximální hodnotě několik tisíců korun. Od září 2024 však začnou platit nová pravidla. Budou pro všechny banky stejná. Nově se za předčasné splacení hypotéky začne platit poplatek, jehož výše se odvodí od zbytkové výše hypotečního úvěru. Nová pravidla budou platit nejen pro nové smlouvy, ale také starších smluv po jejich refixaci.
Po 1. září 2024 si bude moci banka naúčtovat až 1 % z předčasně splacené části celkové výše úvěru, pokud doba mezi předčasným splacením a sjednaným koncem spotřebitelského úvěru přesahuje jeden rok. Pokud doba není delší než rok, nesmí výše náhrady přesáhnout 0,5 % z předčasně splacené části celkové výše úvěru.
Pod dohledem České národní banky
Novela zákona počítá s dohledem ČNB. Ta se bude zajímat zejména o správnost výpočtu poplatku za předčasné splacení. K dispozici by měly být také nové online kalkulačky předčasného splacení. Ty by měly usnadnit výpočet.
Kdy můžete předčasně splatit zdarma
Stejně jako tomu bylo doposud, bude možné v některých případech splatit zbývající částku zdarma. Ze zákona jde o tyto situace:
Blíží se konec fixačního období.
Ocitli jste se v tíživé životní situaci (těžká nemoc, ztráta živitele rodiny, úmrtí v rodině).
V rámci plnění z pojištění určeného k zajištění splacení úvěru.
U úvěru poskytnutého formou možnosti přečerpání.
Jednou za rok, přesně měsíc před výročím smlouvy, můžete také učinit mimořádnou splátku ve výši až čtvrtiny zbývajícího dluhu.
Od září se rozšiřují možnosti, kdy je možné hypotéku splatit předčasně a zdarma. Půjde o prodej nemovitosti, na které máte hypotéku. Ale jen v případě, že od uzavření smlouvy uběhlo minimálně 24 měsíců. Dále bude možné předčasně zdarma splatit hypotéku v případě vypořádání společného jmění manželů v případě rozvodu. Půjde to však jen v případě, že se vypořádání týká nemovitosti, na kterou jste si hypotéku pořizovali. Případně nemovitosti, která sloužila k zajištění hypotečního úvěru.
Nevíte si rady? Obraťte se na nás a my vám s financováním vaší nemovitosti pomůžeme.
